Excel oder Kredit-App: Monatsplan berechnen und als CSV weitergeben

Eine eigene Tabelle gibt dir Freiheit bei Aufbau und Auswertung. Eine Kredit-App kann den Einstieg erleichtern, indem sie Eingaben ordnet und den Verlauf direkt darstellt. Welche Arbeitsweise besser zu deiner Frage passt, hängt deshalb davon ab, ob du eine schnelle Modellbetrachtung oder eine individuell aufgebaute Berechnung brauchst. Beide Wege benötigen klare Annahmen.

Kreditrechner & Tilgungsplan zeigt monatlich Datum, Zins, Tilgung und Restschuld und kann diesen Plan als CSV teilen. Damit lassen sich App und Tabelle auch verbinden: Du bereitest ein Szenario am iPhone vor und verwendest den exportierten Verlauf anschließend für eine eigene Übersicht. Die Datei bleibt eine Modellrechnung und wird durch die Weiterverarbeitung nicht zu einer verbindlichen Bankauskunft.

Zuerst den Umfang der Rechnung festlegen

Schreibe auf, was du untersuchen möchtest. Für eine erste Frage können Monatsrate und Restschuld nach einer bestimmten Zeit genügen. Für einen umfassenderen Vergleich brauchst du vielleicht mehrere Zahlungspläne, eigene Kostenpositionen und eine Gegenüberstellung unterschiedlicher Zeitpunkte. Ein übersichtliches Ergebnis sollte seinen Umfang ausdrücklich benennen.

Vermeide eine Tabelle, die nur deshalb vollständig wirkt, weil sie viele Spalten enthält. Eine fehlende Schlusszahlung oder ein ungeklärter Zinswechsel bleibt eine inhaltliche Lücke. Umgekehrt kann eine einfache App-Ansicht genau die richtige Grundlage sein, wenn du zunächst verstehen möchtest, wie viel einer Rate auf Zins und Tilgung entfällt. Die Rechenfrage bestimmt den nötigen Detailgrad.

Eine feste Laufzeit mit RMZ modellieren

In der deutschsprachigen Excel-Funktion RMZ lassen sich konstante Zahlungen bei konstantem Zinssatz berechnen. Die offizielle Microsoft-Dokumentation zu RMZ beschreibt die Argumente und weist darauf hin, dass Zins und Zahl der Perioden dieselbe Zeiteinheit verwenden müssen. Die Funktion berücksichtigt in ihrer Grundrechnung Tilgung und Zinsen, nicht automatisch zusätzliche Gebühren oder andere Kosten.

Für ein hypothetisches Darlehen von 20.000 Euro, 6 Prozent jährlichem Sollzins und 60 Monatszahlungen am Monatsende kannst du schreiben:

=-RMZ(6%/12;60;20000;0;0)

Das vorangestellte Minus stellt den Zahlungsabfluss als positive Zahl dar. Die Rechnung ergibt rund 386,66 Euro Monatsrate. Die 6 Prozent sind eine Rechenannahme, kein Marktangebot. Ein konstanter Zinssatz über die gesamte Modelllaufzeit und keine zusätzlichen Kosten werden vorausgesetzt.

Die Rate nicht als vollständigen Tilgungsplan behandeln

Die einzelne RMZ-Ausgabe beantwortet die Frage nach der regelmäßigen Zahlung unter den gewählten Bedingungen. Für den Verlauf brauchst du zusätzlich eine Zeile je Periode. In einem einfachen Monatsmodell berechnest du Zinsen auf die Anfangsschuld des Monats, ziehst sie von der Rate ab und verminderst die Schuld um den verbleibenden Tilgungsanteil.

Beim Beispiel mit 300.000 Euro, 4 Prozent jährlichem Sollzins und 1.500 Euro Rate beträgt der erste Monatszins 1.000 Euro. Es werden 500 Euro getilgt, danach bleiben 299.500 Euro offen. Dieser erste Schritt ist eine gute Kontrolle für eine eigene Tabelle. Die Seite Annuität selbst rechnen erläutert die zugrunde liegenden Formeln und ihren jeweiligen Zweck.

Eingaben und Berechnung in der Tabelle trennen

Lege wichtige Annahmen in eindeutig beschrifteten Zellen ab: Betrag, Sollzins, Zahlungsrhythmus, Beginn, Rate oder gewünschte vollständige Laufzeit. Dokumentiere zusätzlich Gebühren, Sonderzahlungen und spätere Zinsannahmen, wenn sie berücksichtigt werden. So ist erkennbar, welche Werte du selbst ändern kannst und welche Ergebnisse daraus folgen.

Wenn du eine Variante kopierst, gib ihr einen klaren Namen. Eine Tabelle mit mehreren fast identischen Blättern wird sonst schnell unübersichtlich. Halte fest, welche Eingabe sich geändert hat. Für eine Verständnisfrage ist es oft sinnvoll, zunächst nur einen Wert anzupassen. Wenn alles gleichzeitig verändert wird, lässt sich der Grund eines anderen Ergebnisses schlechter erklären.

Die App für einen geordneten Einstieg nutzen

Kreditrechner & Tilgungsplan führt schrittweise durch Darlehensangaben und erklärt ihre Bedeutung. Du kannst die Restschuld im Verlauf sehen, jährliche Sondertilgungen modellieren und zwei Angebote speichern und vergleichen. Die App bietet außerdem einen Umschuldungsvergleich mit zwei vollständigen Plänen einschließlich eingetragener Vorfälligkeitsentschädigung und Nebenkosten.

Das ist hilfreich, wenn du eine neue Frage zunächst ohne selbst aufgebaute Formeln untersuchen möchtest. Für individuelle Erweiterungen kann eine eigene Tabelle weiterhin sinnvoll sein. Keine der beiden Arbeitsweisen kennt automatisch sämtliche Bedingungen eines Vertrags. Übernimm Besonderheiten deshalb ausdrücklich und frage nach, wenn ein Angebot nicht zum einfachen Modell passt.

CSV als Übergabeformat verwenden

Der CSV-Export der App enthält den monatlichen Tilgungsplan zum Teilen. Bewahre den ursprünglichen Export auf und verwende für eigene Ergänzungen eine nachvollziehbar benannte Arbeitsfassung. So kannst du später unterscheiden, welche Werte aus der Modellrechnung stammen und welche Kommentare oder zusätzlichen Positionen du in deiner Tabelle ergänzt hast.

Prüfe beim Öffnen, ob Zahlen, Datum und Spalten richtig erkannt wurden. Regionale Einstellungen und Importoptionen können die Darstellung beeinflussen. Vergleiche die erste Monatszeile und einen späteren Restschuldwert mit der ursprünglichen Ansicht. Das ist eine gezielte Plausibilitätsprüfung und keine Aufforderung, das gesamte Modell ohne Anlass mehrfach neu zu rechnen.

Vergleichstabellen mit gleichen Stichtagen aufbauen

Wenn du zwei Pläne zusammenführst, sollten die jeweiligen Zeitpunkte eindeutig zugeordnet sein. Vergleiche nicht versehentlich den Stand vor einer Zahlung mit dem Stand nach einer Zahlung. Achte außerdem darauf, ob beide Darlehen am selben Tag beginnen und ob ihre Kostensummen denselben Zeitraum umfassen. Diese Angaben gehören in die Überschrift oder direkt neben die Ergebnisse.

Eine einfache Übersicht kann Monatsrate, Zahlungen bis zum Stichtag, Zinskosten und Restschuld enthalten. Bei einer Umschuldung kommen Wechselkosten hinzu. Kennzeichne, ob diese separat bezahlt oder mitfinanziert werden. Eine zusätzliche Kostenzeile verändert den neuen Darlehensplan nur dann korrekt, wenn die angenommene Finanzierung dieser Kosten ebenfalls berücksichtigt ist.

Sondertilgung und Schlusszahlung ausdrücklich behandeln

Eine feste RMZ-Rate bildet nicht von selbst jede zusätzliche Zahlung ab. Wenn eine jährliche Sondertilgung vorgesehen ist, muss ihr Zeitpunkt im Verlauf auftauchen. Danach verändert sich die offene Schuld. Bleibt die Rate gleich, kann sich der weitere Tilgungsverlauf anders entwickeln, als wenn der Vertrag eine neue Rate vorsieht.

Auch eine Schlusszahlung muss eindeutig sein. Eine Rechnung, die vollständige Tilgung auf null unterstellt, beantwortet eine andere Frage als ein Angebot mit offenem Endbetrag. Unter Sondertilgung und Restschuld und Ratenkredit und Baufinanzierung findest du Beispiele für solche Unterschiede. Die Tabelle soll die Vertragsfrage sichtbar machen, nicht stillschweigend durch eine bequemere Standardannahme ersetzen.

Darstellung und Inhalt getrennt kontrollieren

Ein gut formatiertes Blatt lässt sich leichter lesen, kann aber trotzdem eine falsche Einheit enthalten. Prüfe deshalb zuerst die Rechenannahmen und erst danach Farben, Diagramme und Drucklayout. Bei einer Abweichung helfen konkrete Fragen: Ist der Sollzins gemeint? Erfolgt die Zahlung am Monatsende? Wurde monatlich gerundet? Enthält der andere Plan zusätzliche Auszahlungen?

Kreditrechner & Tilgungsplan zeigt außerdem Monatsrate und Restschuld im Widget und bietet eine Abfrage über Siri. Solche kurzen Ansichten eignen sich zum Erinnern an ein gespeichertes Szenario. Für eine verbindliche Entscheidung bleibt der vollständige Verlauf mit den Unterlagen maßgeblich.

Kreditrechner & Tilgungsplan im App Store ansehen und den Monatsplan dort weiterverwenden, wo du ihn am besten besprechen kannst.